L’espansione dell’inclusione finanziaria e l’adozione crescente di tecnologie digitali nei servizi offerti dalle fintech hanno reso la protezione dei consumatori un punto focale delle politiche regolatorie.

L’obiettivo principale è ampliare l’accesso ai servizi finanziari di base e, al contempo, migliorare la conoscenza e la consapevolezza finanziaria di chi già partecipa al sistema.

L’innovazione fintech ha introdotto strumenti come prestiti online, finanziamenti tra privati, soluzioni di pagamento digitali e conti correnti interamente digitali, aumentando la rilevanza dei requisiti di tutela dei consumatori, dato il loro ampio impiego sul mercato.

Contemporaneamente, l’espansione dei canali digitali e delle operazioni da remoto ha generato nuovi rischi, tra cui frodi informatiche, uso improprio dei conti e pratiche commerciali ingannevoli, spesso a discapito dei consumatori più vulnerabili. Di conseguenza, la regolamentazione si è evoluta: si è passati da un approccio prevalentemente educativo e informativo a un modello più articolato, che include misure preventive, la gestione del rischio e controlli più strutturati da parte delle autorità e degli operatori finanziari.

Negli ultimi anni, la normativa che regola il credito al consumo e i servizi finanziari rivolti ai consumatori in Brasile ha subito numerosi aggiornamenti, introducendo regole più trasparenti e un contesto regolamentare più favorevole alle operazioni di finanziamento.

Le autorità federali e la Banca Centrale hanno promosso iniziative per facilitare l’accesso al credito, considerato uno strumento fondamentale per ampliare l’inclusione finanziaria e l’educazione economica dei cittadini. L’implementazione di tali misure ha richiesto continui aggiornamenti normativi per gestire i rischi emergenti e preservare la stabilità e l’integrità del sistema finanziario.

Contemporaneamente, è stata posta crescente attenzione alla protezione dei consumatori, alla correttezza dei comportamenti di mercato, alla gestione dei reclami e al monitoraggio dei rapporti tra istituzioni finanziarie e clienti, rafforzando così la trasparenza e la responsabilità del settore.

Tra il 2016 e il 2017 la Banca Centrale del Brasile ha puntato all’inclusione finanziaria, sviluppando politiche volte ad aumentare l’alfabetizzazione e la partecipazione finanziaria della popolazione. Sono state definite strategie a breve, medio e lungo termine per modernizzare le normative, migliorare l’efficienza del sistema, ridurre i costi del credito e rafforzare l’inclusione, la competitività, la trasparenza, l’educazione finanziaria e la sostenibilità. Queste iniziative hanno trasformato le linee guida generali in misure normative concrete, creando un quadro regolamentare più strutturato e favorevole alle istituzioni finanziarie, agli operatori di mercato e ai consumatori.